หลังจากที่ผูกพัน อุ้มท้องมานานกว่า 9 เดือน ในที่สุดสมาชิกใหม่ตัวน้อยก็ได้เวลาที่จะออกมาลืมตาดูโลก ซึ่งสิ่งทีหนึ่งที่คุณพ่อคุณแม่เตรียมพร้อมให้กับลูกน้อยก็คือ การทำประกันภัยสุขภาพ ซึ่งถือว่าเป็นการสร้างความมั่นคงทางสุขภาพให้เด็กและเพิ่มความคุ้มครองทางด้านการเงินให้แก่พ่อ แม่ เนื่องจาก เด็กเล็กนั้นมีความอ่อนแอสูงเพราะยังไม่มีภูมิคุ้มกันใดๆ มากนัก นอกจากนั้นยังไม่สามารถสื่อสารให้คนอื่นรับรู้ถึงอาการที่เจ้าตัวน้อยเป็นได้ด้วย ดังนั้นเมื่อป่วยไข้ พ่อแม่มือใหม่ ก็จะสบายใจกว่าถ้าลูกของตนได้เข้าพักและรับการรักษาที่โรงพยาบาล ซึ่งเฉลี่ยแล้ว เด็กเล็กจะต้องนอนพักรักษาตัวไม่น้อยกว่า 2 คืน ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยประมาณ 16,000 บาท แต่เนื่องด้วยสถิติหลายปีที่ผ่านมาตัวเลขค่าใช้จ่ายโดยรวมของการรักษาพยาบาลสำหรับเด็กเล็ก สูงมากเหลือเกินจนทำให้บริษัทประกันภัยหลายๆที่ขาดทุนและต้องถอนตัวออกจากประกันสุขภาพเด็กไป ส่งผลให้ตลาดประกันสุขภาพเด็กในปัจจุบัน มีบริษัทประกันภัยไม่มากนักที่ยังเสนอขายแบบประกันอยู่ แต่เมื่อดูที่เบี้ยประกันแล้วก็สูงมาก ยิ่งถ้าเป็นเด็กอายุ 0 – 5 ปี เบี้ยที่พบส่วนใหญ่ จะไม่ต่ำกว่า 50,000 บาท  หรือพูดได้ว่าสูงกว่าเบี้ยประกันของวัยรุ่น มากกว่าหลายเท่าตัว ดังนั้นเราจะมีวิธีการอย่างไรในการตัดสินใจเลือกซื้อประกันสำหรับลูกน้อยให้เหมาะสมและอยู่ในงบประมาณที่เราตั้งใจ โดยปัจจัยหลักๆ ที่เราต้องรู้ เพื่อใช้ในการพิจารณาก็คือ 1.รูปแบบของกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งแบ่งเป็น 1.1 กรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองแบบวงเงินก้อน ( Lump Sum ) การประกันสุขภาพแบบนี้ บริษัทประกันภัยจะให้วงเงินก้อน ตลอดปีมาเลยว่ารักษาได้อยู่ในวงเงินเท่าใด เช่น […]

แบบประกันสุขภาพเด็กที่จะช่วยคุณได้ ในราคาที่คุณเอื้อมถึง ด้วย Package ความคุ้มครองสูงสุด เบี้ยประกันเริ่มต้นเพียง 10,176 บาท เท่านั้น รับประกันว่าแบบประกันนี้สามารถช่วยคุ้มครองลูกน้อยได้อย่างครอบคลุมและลดภาระค่าใช้จ่ายให้กับคุณพ่อ คุณแม่ ได้อย่างแน่นอนโดยจุดเด่นของแบบประกันนี้ คือ เบี้ยประกันราคาถูก เมื่อเทียบกับแบบประกันอื่นๆ ที่มีในท้องตลาด เพราะมีหลายทางเลือก เพื่อให้คุณแม่ คุณพ่อ สามารถเลือกให้เหมาะสมกับงบประมาณที่มี สำหรับผู้ป่วยใน มีให้เลือกค่าห้องตั้งแต่ 1,000 / 2,000 / 3,000 / 4,000/ 5,000 บาท โดยเบี้ยสูงสุดเพียง 3 หมื่นกว่าบาท เลือกซื้อได้ว่า ให้คุ้มครองทั้งกรณีผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก หรือประหยัดงบประมาณ โดยการคุ้มครองเพียงผู้ป่วยใน สามารถผ่อนชำระได้ 0% ยาวนาน 6 เดือน ผ่านบัตรเครดิต ดังนี้ ( กรุงเทพ , KTC กรุงไทย , กรุงศรี , ซิตี้แบงค์ ) […]

โดยทั่วไปคนเราเมื่อจะจ่ายเงินซื้ออะไรสักอย่าง ก็จะต้องคิดก่อนว่า จ่ายไปแล้วจะคุ้มค่าหรือไม่ ประเด็นอยู่ที่ว่าคำว่าคุ้มค่าคุณวัดจากอะไร? สินค้าบางอย่าง ราคาหลายแสนหลายล้านบาท แต่คุณยอมจ่ายเงินซื้อมัน เช่นรถราคาหลายๆ ล้าน ที่เป็นเช่นนี้เพราะคุณคิดว่ารถที่ซื้อ มันสามารถตอบสนองความพอใจให้กับคุณได้ ซึ่งหน่วยวัดความพอใจนี้ไม่สามารถตีออกมาเป็นมูลค่าได้ ดังนั้นคนเดียวที่รู้ว่าคุ้มหรือไม่คุ้มก็คือคุณ คนที่จ่ายเงินนั้นเอง แต่ในเรื่องของการซื้อประกันภัยนั้นแตกต่างกัน โดยเฉพาะกรมธรรม์ประกันสุขภาพ คนส่วนหนึ่งจะมองว่าจ่ายไปแล้วไม่คุ้มค่าเพราะเป็นเบี้ยจ่ายทิ้งปีต่อปี จะจ่ายทำไมในเมื่อตนเองยังแข็งแรงอยู่ คือใช้มูลค่าเงินเป็นตัววัด เทียบว่าเราจะเคลมได้คุ้มกับค่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปไหม ดังนั้นถ้าคิดด้วยวิธีคิดเช่นนี้ คำถามคือแล้วเมื่อไหร่คุณถึงจะตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพ เมื่อคุณเริ่มป่วยหรือมีโรคประจำตัวที่ต้องรักษานั้นหรือ ซึ่งในความเป็นจริง เมื่อเวลานั่นมาถึงคุณก็จะไม่สามารถซื้อประกันสุขภาพ ที่จะคุ้มครองการเจ็บป่วยทุกโรคที่เกิดขึ้นกับคุณได้แล้ว เพราะบริษัทประกันจะยกเว้นความคุ้มครองโรคที่เป็นมาก่อนการทำประกันหรืออาจจะไม่รับประกันสุขภาพให้คุณเลยด้วยซ้ำไป ด้วยตัวอย่างเทียบเคียงง่ายๆ ก็เหมือนกับรถของคุณไปชนมามีบาดแผลพังยับ แล้วคุณต้องการทำประกันรถประเภท1 เพื่อที่จะซ่อมแผลนี้ ตอบได้เลยว่าไม่มีบริษัทประกันไหนรับแน่นอน แล้วอะไร คือความคุ้มค่าของการทำประกันสุขภาพ มันคงไม่ใช่การที่ทำประกันแล้วสามารถเคลมประกันได้มากๆแน่ๆ เพราะนั้นหมายความว่าจ่ายเบี้ยทุกปีคุณก็ต้องเจ็บป่วยอย่างมากมายทุกปีเช่นเดียวกัน ซึ่งคงไม่มีใครอยากให้เป็นเช่นนั่นแน่นอน ดังนั้นหลักคิดในการทำประกัน ไม่ว่าจะเป็นประกันสุขภาพหรือการประกันประเภทใดก็ตาม คือการถ่ายโอนความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับเราไปให้กับบริษัทประกันภัยแทน ด้วยต้นทุนที่เราทราบตัวเลขชัดเจน ซึ่งก็คือเบี้ยประกันนั่นเอง คิดง่ายๆว่า ในแต่ละปีเราจ่ายเบี้ยประกันในจำนวนที่เรารู้ชัดเจน และเรามีความสามารถพอที่จะจ่ายได้ เพื่อป้องกันเหตุการณ์หรือความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับเรา ซึ่งเราไม่สามารถรู้ได้เลยว่าจะต้องใช้เงินเท่าใดเพื่อดำเนินการให้เหตุร้ายนั้นสิ้นสุดลง จริงอยู่ในแต่ละปีคุณอาจเสียเบี้ยประกันไป โดยที่ไม่ได้เคลมค่ารักษาพยาบาลกับบริษัทประกันเลย แต่ค่าเบี้ยที่คุณจ่ายไป มันกระทบสภาพคล่องทางการเงินจนคุณเดือดร้อนไหม แต่ในทางกลับกัน เช่นในระหว่างปีนั้น ถ้าโชคร้ายคุณเกิดตรวจพบว่ามีเนื้อร้ายภายในร่างกายคุณ สิ่งที่เกิดขึ้นคือ […]

ประกันชีวิต – ประกันสุขภาพ คุณเคยสงสัยไหมว่า ประกัน 2 ตัวนี้มีความแตกต่างกันอย่างไร และมันมีวัตถุประสงค์ในการทำต่างกันอย่างไร ข้อสรุปด้านล่าง จะทำให้คุณเห็นภาพรวมของการประกันทั้ง 2 ประเภทนี้ ว่ามันแตกต่างกันอย่างไรบ้าง ประกันชีวิต เป็นสัญญาระยะยาว จัดทำและขายได้เฉพาะบริษัทประกันชีวิตเท่านั้น บริษัทประกันวินาศภัยขายประกันชีวิตไม่ได้ สำหรับบริษัทประกันชีวิต ประกันชีวิตถือเป็นสัญญาหลัก ไม่ซื้อไม่ได้ คือถ้าจะซื้อประกันสุขภาพก็ต้องซื้อประกันชีวิตก่อน จึงจะซื้อประกันสุขภาพเป็นสัญญาเพิ่มเติมได้ แต่คุณสามารถซื้อประกันสุขภาพกับบริษัทประกันวินาศภัยได้เลยโดยตรง ผู้เอาประกันหวังผลทั้งตอนที่มีชีวิตอยู่และเสียชีวิตแล้ว ผู้เอาประกันสามารถทำเพื่อเป็นประโยชน์ให้ได้กับหลายบุคคล ทั้งที่ทำเพื่อตนเอง หรือคนรอบข้าง ที่เราต้องดูแล ซึ่งขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ต่างๆ วัตถุประสงค์ในการทำ มีความหลากหลาย เช่น เกรงว่าเมื่อตัวเองเสียชีวิตแล้ว คนข้างหลังจะลำบาก ทำเพื่อเป็นมรดกให้คนข้างหลัง มีลูกเล็ก และกำลังจะเข้าสู่วัยการศึกษา ทำเพื่อเป็นทุนการศึกษาให้ลูก เป็นพนักงานประจำ อีก 20 ปีต้องเกษียณ ทำเพื่อเป็นสวัสดิการยามแก่ชราของตนเอง ไม่มีวินัยแต่ต้องการเก็บเงิน ทำเพื่อเป็นเงินออมของตนเอง ทำเพื่อหวังผลตอบแทนพร้อมกับความคุ้มครองชีวิต ทำเพื่อเป็นการลงทุนของตนเอง เจ็บป่วยต้องการให้มีค่ารักษาพยาบาล ทำเพื่อเป็นสวัสดิการสุขภาพของตนเอง เบี้ยประกันมีตั้งแต่ต่ำไปถึงสูง ขึ้นอยู่กับแบบประกันที่ทำ เบี้ยประกันไม่สูญเปล่า คือสามารถได้คืนกลับในรูปแบบของเงินก้อนเมื่อครบอายุกรมธรรม์ หรือ เป็นเงินก้อนให้คนข้างหลังเมื่อเราจากไป […]

เนื่องจากคนเราทุกคนเมื่อเกิดมาแล้ว ย่อมหนีไม่พ้นเรื่องของโรคภัยไข้เจ็บต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นการเจ็บป่วยธรรมดา เช่น ไข้หวัด ท้องเสีย หรือการเจ็บป่วยที่ต้องปรึกษาหมอ ต้องพักรักษาตัวที่โรงพยาบาล เช่น ไข้หวัดใหญ่ บ้านหมุนรุนแรง บางกรณีอาจถึงขั้นต้องผ่าตัดเพื่อทำการรักษา เช่น ไส้ติ่งอักเสบ , การผ่าเอาก้อนเนื้อออก หรือ อาจเกิดอุบัติเหตุร้ายแรงต้องผ่าตัดเพื่อช่วยชีวิต รวมไปถึงโรคร้ายแรงต่างๆ เช่น  โรคหัวใจ โรคไต มะเร็ง และอื่นๆ จะเห็นได้ว่าระดับความรุนแรงของโรคที่เป็นนั้น ส่งผลต่อวิธีการในการรักษา ระยะเวลาในการรักษา และ ค่าใช้จ่ายในการรักษาทั้งสิ้น ถามว่าเราห้ามหรือเลือกได้ไหมว่าจะเป็นหรือไม่เป็นโรคใด แน่นอนในความเป็นจริงมันไม่สามารถหลีกเลี่ยงหรือเลือกได้ อุปนิสัยที่เราเป็น อาหารการกินของเรา หรืออายุที่เพิ่มมากขึ้น ย่อมส่งผลให้เสี่ยงต่อการเป็นโรคที่ร้ายแรงมากขึ้นเป็นเงาตามตัว ประเด็นก็คือ ถ้าคุณเกิดโชคร้ายเป็นโรคร้ายแรง เช่น เนื้อร้ายต่างๆ แล้วค่าใช้จ่ายที่มากมายในการรักษาตัว คุณจะเอามันมาจากไหน คุณมีเงินเก็บไหม ? แล้วเงินเก็บที่คุณมีพอไหม และถ้าต้องใช้เงินทั้งหมดในการรักษาตัว คุณจะทำอย่างไร ? คุณมีสวัสดิการหรือเปล่า ? แล้วสวัสดิการที่คุณมี มันเพียงพอในการรักษาไหม ? คุณเคยตั้งคำถามเหล่านี้ในวันที่ร่างกายคุณยังสมบูรณ์ สุขภาพคุณยังดีอยู่หรือไม่ ถ้าไม่เคยคุณควรตั้งคำถาม […]

อีกเรื่องหนึ่งที่คนทำประกันสุขภาพ มักกังวลก็คือเรื่องของการเพิ่มเบี้ยประกันภัย ไม่รู้ว่าเพิ่มอย่างไร เพิ่มมากน้อยแค่ไหน เพราะการทำประกันสุขภาพแม้จะมีลักษณะความผูกพันเป็นแบบปีต่อปี แต่ถ้าใครทำแล้วก็ต้องทำระยะยาวกันทั้งนั้น และพอเป็นระยะยาวนี่แหละ ก็เลยไม่มีอะไรที่จะมารับประกันได้ว่าเบี้ยประกันมันจะคงที่ คิดง่ายๆ ในทางเศรษฐศาสตร์ มีคำว่า “เงินเฟ้อ” ซึ่งหมายความว่าราคาสินค้าที่เรากิน เราใช้ มันมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นในทุกๆปี ในเรื่องของต้นทุนค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลก็เช่นเดียวกัน ย่อมมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเมื่อระยะเวลาผ่านไป ดังนั้นบทความนี้ จะขยายภาพรวมในเรื่องของเบี้ยประกันสุขภาพเพื่อให้เข้าใจกันมากขึ้น ว่ามันมีการเพิ่มขึ้นจากปัจจัยใดและแบ่งเป็นกี่แบบ ซึ่งได้แก่         1.Normal Rate คือเพิ่มขึ้นตามอัตราปกติ โดยทุกบริษัทประกันเกือบจะใช้เหมือนกัน คือเพิ่มตามอายุที่เพิ่มขึ้นทุกๆ 5 ปี บางที่ก็จะปรับทุกครั้งที่อายุลงท้ายด้วยเลข 1 หรือ 6 เช่น 31, 36, 41,….. ซึ่งคนที่ทำประกันสุขภาพส่วนใหญ่จะทราบเรื่องนี้อยู่แล้ว ถือเป็นเรื่องปกติที่ยอมรับได้ อายุมากขึ้นโอกาสเจ็บป่วยก็มากขึ้น ต้นทุนค่ารักษาค่ายาก็แพงขึ้นตามปัจจัยแวดล้อมที่เปลี่ยนไป         2.Claim Ratio คือเพิ่มขึ้นตามยอดการเคลม ซึ่งการเคลมในที่นี้เป็นได้ทั้งตัวเลขเคลมของผู้เอาประกันเอง ตัวเลขเคลมทั้ง Port ของบริษัทประกันภัย […]

มีหลายครั้ง เวลาที่เราค้นพบว่าตัวเองเป็นโรคอะไรสักอย่าง เช่น ตรวจพบเนื้องอกตามส่วนต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นมดลูกหรือเต้านม, ป่วยเป็นโรคไทรอยด์ หรือโรคอื่นๆ  มักมีความคิดว่าอยากจะทำประกันชีวิต อยากซื้อประกันสุขภาพขึ้นมาทันที ทั้งๆ ที่ก่อนหน้านั้นไม่เคยเห็นความสำคัญมาก่อน หลังจากนั้นก็จะเริ่มหาตัวแทนประกันชีวิตเข้ามาคุย เพื่อที่จะสมัครทำประกันสุขภาพเพราะหวังว่าจะสามารถเบิกประกันได้เมื่อเข้ารับการรักษา .. แต่ช็อตสำคัญ ก็ตอนที่กรอกใบแอพนี่แหละ ที่มีคำถามว่าคุณเคยตรวจสุขภาพในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาหรือไม่ ? , คุณเคยตรวจพบหรือกำลังรักษาโรคหรือไม่ .. ?  ร้อยทั้งร้อยสิ่งที่เกิดขึ้นในหัวตอนนั้นก็คือ ตรูจะกรอกยังไงดีวะ กรอกจริงไปเดี๋ยวบริษัทประกันภัยไม่รับขึ้นมากก้ออดพอดี สุดท้ายบางคนก็เลือกที่จะไม่กรอกความจริงลงไป !!!!! วันนี้เราจะมาขยายความให้รู้กันว่า การไม่กรอกข้อเท็จจริงลงไปใบแบบฟอร์มการสมัคร กับ การที่เป็นโรคมาก่อนที่จะสมัครทำประกันสุขภาพ รวมถึงเงื่อนไขและข้อยกเว้นอื่นๆ ที่จะทำให้บริษัทประกันภัยสามารถยกเลิกความคุ้มครองหรือปฎิเสธการจ่ายค่ารักษาสำหรับโรคนั้นๆ  มีอะไรบ้าง  1.ประเด็นแรกที่คนส่วนใหญ่มักจะรู้จักก็คือ เรื่องของการปกปิดความจริงและแถลงข้อความอันเป็นเท็จ ทางประกันภัยเขามีชื่อเรียกกันว่า หลักสุจริตอย่างยิ่ง ภาษาอังกฤษเขาเรียกกันเท่ห์ๆ ว่า Utmost Good Faith หลักก็คือผู้เอาประกันภัยมีหน้าที่ เปิดเผยข้อความอันเป็นจริง ไม่ว่าจะถูกถามหรือไม่ก็ตาม ถ้ารู้อยู่แล้วว่า ถ้าบริษัทประกันภัยรู้ถึงข้อมูลเหล่านี้ อาจปฎิเสธไม่รับประกันหรือเพิ่มเบี้ยประกันภัยได้ ซึ่งถ้าผู้เอาประกันทำผิดหลักข้อนี้ กฎหมายก็ให้สิทธิ์บริษัทประกันภัยทำการบอกล้างเลิกสัญญาประกันภัยได้ในระยะเวลา 5 ปี นับตั้งแต่ทำสัญญาประกันภัย […]

ปัจจุบันนี้ผู้คนทั่วไปให้ความสนใจกับการทำประกันสุขภาพมากขึ้น ซึ่งถือเป็นเรื่องที่ดีเพราะคุณก็จะมีหลักประกันเมื่อคุณเจ็บป่วย แต่คุณรู้หรือไม่ว่าการประกันสุขภาพนั้นมีตารางผลประโยชน์เป็นกี่แบบ และมีข้อดี ข้อเสีย แต่ละแบบต่างกันอย่างไร? บทความนี้จะขยายความให้คุณได้รู้ ประกันสุขภาพจะแบ่งผลประโยชน์ความคุ้มครองเป็น 2 ลักษณะ คือ      1.ให้ความคุ้มครองตามตารางผลประโยชน์ ( Standard Billing Group ) คือ จะมีตารางผลประโยชน์ ซึ่งแบ่งค่าใช้จ่ายในการรักษาออกเป็นหมวดต่างๆ โดยส่วนใหญ่การแบ่งหมวดนี้ จะแบ่งเหมือนใบเรียกเก็บเงินที่ทางโรงพยาบาลแจ้งมา เช่น ค่าห้อง ค่าอาหาร ค่าแพทย์ตรวจรักษาประจำวัน ( ต่อวัน ) ค่าแพทย์ผ่าตัด ค่าแพทย์วิสัญญี ค่าห้องผ่าตัดและ อุปกรณ์ในการผ่าตัด ค่ารักษาพยาบาลอื่นๆ ในโรงพยาบาล และอื่นๆ…….. ตารางผลประโยชน์ของความคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันสุขภาพ ก็จะมีการกำหนดวงเงินให้ตาม ค่าใช้จ่ายหมวดต่างๆ นี้เลย ตามตัวอย่างด้านล่าง เวลาเราเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล แล้วทางโรงพยาบาลวางบิลมาเท่าใด ก็ต้องนำค่าใช้จ่ายที่แยกแต่ละหมวด มาเปรียบเทียบกับตารางผลประโยชน์ของกรมธรรม์ว่ามีส่วนต่างหรือไม่ ถ้าไม่พอเราก็ต้องจ่ายเพิ่ม เช่น ในการเข้ารับการรักษา ทางโรงพยาบาลแจ้งบิลมา ปรากฏว่าค่าใช้จ่ายในส่วนของ ค่าแพทย์ตรวจรักษาประจำวันอยู่ที่ 1,000 บาท […]