ท่อน้ำหลุดตอน Renovate โรงแรม ประกันจ่ายไหม ?

ลูกค้าผู้ใหญ่ท่านหนึ่งได้ติดต่อผมมา โดยแจ้งว่าที่โรงแรมท่อน้ำมีปัญหา ทำให้น้ำไหลลงไปทำให้ร้านค้าที่เช่าอยู่ชั้นหนึ่งได้รับความเสียหาย ตอนที่คุยกันทางโทรศัพท์ ผมจำได้ว่า โรงแรมแห่งนี้มีการทำประกันความรับผิดบุคคลภายนอกไว้ ซึ่งก็ไม่น่าจะมีปัญหาอะไรกับการเรียกร้องความเสียหายครั้งนี้ พอมีโอกาสจึงได้เข้าไปดูสถานที่เกิดเหตุ ความจริงก็คือ โรงแรมแห่งนี้ปิดดำเนินการมาได้ 2 เดือนแล้ว เพราะได้รับผลกระทบจากการแพร่ระบาดของเชื้อ Covid-19 จึงทำให้มีลูกค้าน้อยมาก ทางเจ้าของจึงตัดสินใจหยุดดำเนินการชั่วคราวและทำการ Renovate โรงแรมใหม่ทั้งหมด ต้นเหตุของปัญหาก็คือ มีการเปลี่ยนระบบท่อน้ำใหม่หมด จากที่เป็นเหล็กซึ่งใช้ต่อเนื่องมาหลาบสิบปี มาเป็นท่อน้ำ PVC โดยขณะที่เปิดน้ำเพื่อทดสอบระบบแรงดันของน้ำ ตรงข้อต่อของท่อทนแรงดันไม่ไหวและหลุดออกจากกัน ทำให้ปริมาณน้ำจำนวนมหาศาลไหลจากชั้น 5 ลงไปจนถึงชั้นที่ 1 สร้างความเสียหายให้กับห้องพักจำนวน 6 ห้องและสต็อกสินค้าของ ร้านขายอะไหล่ที่เช่าอยู่ชั้น 1 ห้องพักส่วนใหญ่ที่เสียหาย สิ่งที่เสียหายก็คือพื้นไม้ลามิเนต มูลค่าความเสียหายประมาณ 4 หมื่นกว่าบาท ส่วนร้านอะไหล่นั้นคิดมูลค่าความเสียหายมาอยู่ที่ประมาณ 8 หมื่นบาท แต่เบื้องต้นที่เห็นความเสียหายส่วนใหญ่ไม่ถึงตัวสินค้า เพราะมีพลาสติกหุ้มอยู่ จึงเสียหายที่กล่องบรรจุภัณฑ์เป็นหลัก ทาง Surveyor จึงแนะนำให้คัดแยกสินค้าออกมา เพื่อไม่ให้สินค้าเสียหาย ประเด็นก็คือ ประกันที่ลูกค้ารายนี้ทำอยู่คือการประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน โดยมีลักษณะการใช้งานคือโรงแรม แต่ขณะเกิดเหตุคือการ Renovate ไม่ได้ประกอบการโรงแรม […]

สิ่งที่ต้องรู้ ในการทำประกันห้องชุดคอนโด

ยินดีต้อนรับคุณลูกค้า เข้าสูการบริการของ เค.สตรองค์ ฯ เพื่อให้เห็นภาพรวมของการประกันห้องชุด คอนโด เราขอสรุปข้อมูลที่สำคัญก่อนการทำประกันห้องชุด ดังนี้ การอาศัยในคอนโด จะมีกรรมสิทธิ์ 2 ประเภท คือ กรรมสิทธิ์รวม คือสิ่งที่เป็นทรัพย์สินส่วนกลางทั้งหมด กรรมสิทธิ์ส่วนบุคคล คือทรัพย์สินภายในห้องของเรา และผนังซึ่งไม่ได้ใช่ร่วมกับใคร ในการทำประกัน นั้นการทำประกันจะแยกส่วน ทรัพย์สินส่วนกลาง จะถูกทำประกันโดยนิติบุคคล ทรัพย์สินส่วนบุคคล เราต้องทำประกันเอง ( นิติบุคคลอาจขยายความคุ้มครองให้บางส่วน แต่ไม่เพียงพอ ) เวลาทำประกัน ควรแจ้งข้อมูลว่า เราพักอาศัยเอง หรือ ปล่อยให้เช่า เพราะจะนำมาซึ่งความคุ้มครองบางตัวที่แตกต่างกัน เช่น ถ้าปล่อยเช่าจะไม่ขยายความคุ้มครองเงินสดให้ ( ซึ่งส่วนใหญ่คุ้มครองจำกัดอยู่ที่ 10,000 บาท ) ประเภทของทรัพย์สินในการประกันห้องชุด จะแบ่งได้เป็น 2 ประเภท ซึ่งต้องระบุคำจำกัดความให้ครบ คือ สิ่งปลูกสร้าง ทำเล็กน้อย คุ้มครองในส่วนของ ประตู หน้าต่าง กำแพงบางด้าน เฟอร์นิเจอร์ ดูจากมูลค่าทรัพย์สินภายในห้อง […]

ไฟไหม้ประกันจ่าย ใช่ว่าจะจบ ..

เมื่อต้นเดือนมีนาคม 63 ที่ผ่านมา ลูกค้าของผมรายหนึ่ง ซึ่งเป็นลูกค้ากันมาตั้งแต่สมัยคุณพ่อของผม และต่อเนื่องกันมาไม่ต่ำกว่า 20 ปี ได้เกิดเพลิงไหมบ้าน ซึ่งเป็นบ้านไม้ 2 ชั้น ตั้งอยู่ในชุมชนแห่งหนึ่งย่านบางกระบือ ปรากฏว่าผลจากเพลิงดังกล่าว บ้านหลังนี้เสียหายทั้งหลัง ( Total Loss )  และความเสียหายก็ลาม ต่อเนื่องไปยังบ้านข้าง ๆ อีก 2 หลังที่ติดกันด้วย ในส่วนของการทำประกัน เนื่องจากเป็นการทำประกันต่อเนื่องกันมายาวนาน ทุนประกันจึงถูกกำหนดขึ้นตั้งแต่ 20 ปีก่อน และเนื่องจากลูกค้าเป็นผู้สูงอายุ การอธิบายเพื่อให้ปรับทุนประกันเพิ่มขึ้นตามมูลค่าที่เปลี่ยนไปจึงเป็นเรื่องยาก เพราะตัวลูกค้าไม่ต้องการจ่ายเบี้ยประกันสูงขึ้น ในกรณีนี้ก็เช่นเดียวกัน ทุนประกันอยู่ที่ 6 แสนบาท ( ทั้งที่มูลค่า ณ ปัจจุบัน คำนวณได้ ประมาณ  3 ล้านบาท ) คือ Under Value อยู่จำนวนมาก แต่เนื่องจากเคสนี้เป็นความเสียหายแบบ Total Loss จึงต้องมาดูเรื่องค่าเสื่อมประกอบอีกทีหนึ่งว่า จะเคลมได้เต็มทุนประกันหรือไม่ […]

กรมธรรม์ประกันภัยคุ้มครองการติดเชื้อไวรัสโคโรน่า

ความคุ้มครอง ชดเชยกรณีเจ็บป่วย ระยะสุดท้าย เนื่องจากการติดเชื้อไวรัสโคโรน่า ค่ารักษาพยาบาลจากการติดเชื้อ โคโรน่า แผนประกันภัยมี 4 แผนประกันภัย ข้อควรรู้เบื้องต้น บุคคลที่อยู่บ้านเดียวกับผู้ที่กลับจากประเทศเสี่ยง สามารถทำได้เลย รับประกันทุกอาชีพ ไม่รับผู้ที่ติดเชื้อไวรัสโคโรน่า ก่อนการสมัคร ไม่รับผู้ที่กำลังจะเดินทางไปประเทศเสี่ยง ถ้ากลับจากประเทศเสี่ยง ต้องรอคอย14 วัน จึงสามารถทำประกันได้ สามารถเคลมค่ารักษาพยาบาลได้ ตามที่จ่ายจริง ทั้งการรักษาแบบผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก  

สรุปสิ่งที่ต้องรู้ ก่อนการทำประกันบ้านพักอาศัย

ยินดีต้อนรับคุณลูกค้า เข้าสูการบริการของ เค.สตรองค์ ฯ เพื่อให้เห็นภาพรวมของการประกันบ้าน ที่อยู่อาศัย เราขอสรุปข้อมูลที่สำคัญก่อนการทำประกันบ้านพัก ดังนี้ ผู้เอาประกันต้องมีกรรมสิทธิ์ในบ้านหลังนั้น ( หรือมีส่วนได้เสียทางใดทางหนึ่งกับบ้านหลังนั้น ) ประเภทของทรัพย์สินในการประกันบ้าน จะแบ่งได้เป็น 2 ประเภท ซึ่งต้องระบุคำจำกัดความให้ครบ คือ สิ่งปลูกสร้าง อันได้แก่ตัวอาคาร ส่วนต่อเติมอาคาร ( กันสาด หรืออื่นๆ ) ประตู รั้ว กำแพง เฟอร์นิเจอร์ คือ สิ่งติดตั้งตรึงตรา ( Built in ไม่สามารถขยับได้ ) เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า ระบบสาธารณูปโภค ไฟฟ้า ประปา และทรัพย์สินอื่นๆ ที่อยู่ภายในตัวอาคาร ควรทำทุนประกัน ไม่ต่ำกว่า 80% ของมูลค่าที่แท้จริงของบ้าน ( ตัดราคาที่ดินออก ) การกำหนดทุนประกัน สิ่งปลูกสร้างคำนวณจาก พื้นที่การใช้งานภายในอาคาร ( กว้าง […]

ทำประกันโรงงานมาหลายปี กำแพงโรงงานล้ม เคลมไม่ได้

ประกันโรงงานมาหลายปี แต่เคลมไม่ได้ การเปลี่ยนบริษัทประกันไม่ใช่การแก้ปัญหา หลายๆ ครั้งที่มีคน โทรหาผมด้วยความโกรธ และต้องการให้ผมเปลี่ยนบริษัทประกันภัยให้ เพราะว่าไม่สามารถเคลมได้กับบริษัทประกันภัยที่ทำอยู่ ครั้งนี้ก็เช่นเดียวกัน หลายวันก่อน ผมได้รับโทรศัพท์จากรุ่นน้องที่โรงเรียน บอกได้ว่าเบอร์และชื่อของผม เพราะเพื่อนผมเป็นคนแนะนำมาให้ และต้องการทำประกันโรงงาน แบบเร่งด่วน ผมสอบถามข้อมูลไปมา ได้ความว่ามีประกันอยู่แล้ว อีก 6 เดือนถึงจะหมดความคุ้มครอง แต่ไม่พอใจบริษัทประกันภัยเดิมเพราะเกิดเหตุแล้วเคลมไม่ได้ จึงอยากเปลี่ยนบริษัทประกันภัย ผมสอบถามรายละเอียดทั้งหมดที่เกิดขึ้น จึง ได้ความว่า เขาเป็นเจ้าของโรงสี เดือนก่อนเกิดฝนตกหนัก และมีพายุ กำแพงโรงสีของเขา พังถล่มลงมา เป็นแถบ เมื่อแจ้งประกัน แล้ว ประกันบอกว่าเป็นเรื่องของดินสไลด์ ไม่สามารถเคลมได้ รุ่นน้องผมคนนี้ก็โต้แย้งว่า ไม่ใช่ดินสไลด์ โดยส่งหลักฐานและรูปถ่ายให้ดู แต่บริษัทประกันภัยก็ยืนยันว่าไม่สามารถเคลมได้อยู่ดี เพราะภัยลมพายุ ไม่คุ้มครองทรัพย์สินที่อยู่ภายนอกตัวอาคาร ผมตั้งใจฟังข้อมูลที่ได้รับมา แต่ก็ยังไม่ได้แสดงความคิดเห็นใดๆ โดยขอหน้าตารางกรมธรรม์ เพื่อดูเนื้อหาที่ระบุในกรมธรรม์ ที่เป็นปัญหานี้  สุดท้ายเขาก็ส่งสำเนากรมธรรม์มาให้ และบอกข้อมูลเพิ่มเติมว่าทำผ่านธนาคารเพราะมีภาระกับธนาคารอยู่ หลังจากอ่านกรมธรรม์ ผมก็พบข้อผิดพลาดอยู่ 2 จุด ในส่วนของสิ่งปลูกสร้าง ระบุเพียงคุ้มครอง สิ่งปลูกสร้าง […]

เหตุเกิดที่ร้านขายอาหารแบบ Drive Thru

เช่าอาคารทำร้านอาหาร ป้าย DriveThru นอกร้านเสียหาย ประกันจ่ายไหม ? ในช่วงเช้ามืด ขณะที่พนักงานได้มาทำการเปิดร้านเป็นปกติ เขาสังเกตเห็นว่า ป้าย Drive Thru ที่ติดตั้งอยู่นอกตัวร้านได้รับความเสียหายจากการถูกขน คาดว่าในช่วงค่ำคืนที่ผ่านมาน่าจะมีรถหลังคาสูงขับเข้ามาชนป้ายดังกล่าว คำถาม คือ “ ร้านนี้มีการทำประกันภัยไว้ไหม ? ”  คำตอบ คือ มี คำถามต่อมา “แล้วสามารถเคลมความเสียหาย ของป้าย Drive Thru นี้ได้ไหม”  คำตอบ คือ ยังตอบไม่ได้ ต้องเช็ครายละเอียดของกรมธรรม์กันก่อน เมื่อตรวจสอบกรมธรรม์แล้ว เนื่องจากร้านดังกล่าว เช่าพื้นที่ของ Community Mall แห่งนี้ ตัวอาคารร้านจึงถูกทำประกันโดย เจ้าของ Community Mall ( เพราะเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์โดยตรง ตามหลักการมีส่วนได้ส่วนเสีย ) และ ร้านอาหารจึงทำประกันเพียง เฟอร์นิเจอร์ และ สต็อกสินค้า ซึ่งหมายถึงคุ้มครองเพียงทรัพย์สินที่อยู่ภายในอาคารเท่านั้น ดังนั้นโดยหลัก ประกันจะให้ความคุ้มครองป้ายชื่อร้าน […]

ขั้นตอนในการตัดสินใจเลือกซื้อประกันภัยคุ้มครองการติดเชื้อไวรัสโคโรน่า

  สำรวจดูว่า คุณมีสิทธิพิเศษที่ได้ฟรี จากการเป็นสมาชิกต่างๆ ไหม เช่น กสิกรไทย ติดต่อผ่าน LINE KBank Live https://bit.ly/2NedgxX โดยอ่านรายละเอียดและระยะเวลาในการคุ้มครองให้ละเอียด ตรวจสอบดูว่าคุณมีสวัสดิการในการรักษาอยู่แล้วไหม เช่น สิทธิประกันสังคม , ประกันสุขภาพ ถ้ามีให้ตรวจดูความคุ้มครองในกรมธรรม์ หรือสอบถามบริษัทประกันโดยตรงว่าขยายความคุ้มครองหรือไม่ ( ซึ่งส่วนใหญ่จะขยายความคุ้มครอง ) 3.อย่ารีบตัดสินใจซื้อ ให้ดูเงือนไขของกรมธรรม์แต่ละบริษัทประกันภัยให้ละเอียด เพื่อให้เหมาะกับลักษณะเฉพาะส่วนตัวของคุณ อายุ ( กรณีทำให้ทารก เพราะบางที่รับตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป ) อาชีพ ( บางบริษัทประกันไม่รับ บุคลากรทางการแพทย์ และ เจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้องกับสายการบินและสนามบิน ) ประวัติการเดินทางกลับมาจาก ต่างประเทศ ( บริษัทประกันจะมีระยะเวลาต้องรอคอยก่อนสมัคร ) ประวัติสุขภาพ หรือโรคประจำตัว ( ซึ่งข้อนี้บริษัทประกันส่วนใหญ่จะสงวนสิทธิ์ในการรับประกัน ) 4.ดูเงื่อนไขความคุ้มครองที่คุณต้องการ กรณีที่คุณไม่มี สวัสดิการในการรักษาพยาบาลเลย ให้น้ำหนักกับความคุ้มครองในส่วนของค่ารักษาพยาบาล ซึ่งบริษัทประกันจะจ่ายให้ตามค่ารักษาพยาบาลที่แท้จริง […]

เงิน ทอง และไฟ เราไม่รักกัน

“มีเงินนับเป็นน้อง มีทองนับเป็นพี่” เป็นประโยคที่เราได้ยินบ่อยๆ คงไม่มีใครปฎิเสธได้ว่า เงินปึก ทองแท่ง มีมากก็ยิ่งดี ราศีก็ยิ่งจับ ถือไปไหนใส่ไปไหนก็มีคนนับหน้าถือตา ดังนั้นคนส่วนใหญ่จึงมี เงินปึก ทองแท่ง ทองรูปพรรณ และอัญมณี เก็บสะสมอยู่ที่บ้าน เพราะนอกจากจะยิ่งดูแล้วสบายตา ยิ่งสัมผัสแล้วสบายใจแล้ว การเก็บสะสมของมีค่าเหล่านี้ก็ถือเป็นการลงทุนอีกทางหนึ่งด้วย แต่ในทางกลับกัน ยิ่งมีสะสมในบ้านมากเท่าไหร่ก็ไม่อยากบอกให้ใครได้รู้ แม้กระทั่งคนในครอบครัวเอง ( อาจเพราะยังไม่ถึงเวลา ) ส่วนคนนอกยิ่งไม่ควรรู้ใหญ่ เพราะมันหมายถึงความปลอดภัย ถ้าอธิบายตามข้างต้น ทุกคนคงเห็นภาพและเข้าใจได้ดี แต่ถ้าจะบอกว่า ด้วยเหตุผลนี้ ในทางประกันภัยทรัพย์สิน เงินปึก ทองแท่ง ทองรูปพรรณ และอัญมณี จัดเป็นทรัพย์สินที่ไม่ได้รับความคุ้มครอง จากการประกันภัย !!!! คุณจะพอ เข้าใจไหม ? เพราะ หลายๆ ครั้งเวลาเกิดเหตุ และทรัพย์สินเหล่านี้เกิดความเสียหาย มักเป็นประเด็นที่ทำให้ผู้เอาประกันไม่พอใจ ซึ่งเหตุผล ที่ทำให้ไม่คุ้มครองก็เพราะ 1.มันเป็นทรัพย์สินที่พิสูจน์ยากครับ ว่ามีอยู่เท่าใดในตอนทำประกันภัย ? 2.ในทุนประกันที่ทำประกันไว้ มีการรวมมูลค่าทรัพย์สิน ของมีค่าเหล่านี้เข้าไปหรือไม่ ? […]

ว่าด้วยอัศนี ถึงพี่อัคคี

“ไม่เคยกลัวฝน และไม่กลัวฟ้า ยืนบนที่สูง สูงเท่ากับฟ้า แปลบปลาบสำแสง ทะแยงเป็นทาง ยืนตรงเข้าขวาง ขวางทางผู้เดียว” สายล่อฟ้า ล่อฟ้าผ่า ฟ้าผ่าบ้าน ผ่าบ้านไหม้ เห็น 4 กลุ่ม คำ ด้านบน อาจจะยัง งงๆ ว่ามันเกี่ยวอะไรกัน แต่จริงๆ แล้วมันคือส่วนหนึ่ง ของคำว่า “อัคคีภัย” ครับ พูดถึงคำว่า “อัคคีภัย” คนส่วนใหญใจมักจะเข้าใจว่ามันคือ “ไฟไหม้” เท่านั้น แต่จริงๆ แล้ว อัคคีภัย ในทางประกันภัยมันมีความหมายที่มากกว่านั้น 1.ไฟไหม้  แต่ไม่รวมถึง ไฟไหม้ที่เกิดจากผลทางตรง หรือ ทางอ้อม จากแผ่นดินไหว พูดกันง่ายๆ คือ ถ้าแผ่นดินไหวแล้วทำให้เกิดไฟไหม้ จะไม่สามารถเรียกร้องค่าสินไหมได้ ต้องมีการซื้อภัยแผ่นดินไหวถึงจะเคลมได้ แต่ไม่ต้องกังวลครับ เพราะในกรมธรรม์ ที่อยุ่อาศัยจะมีแถมภัยแผ่นดินไหวให้อยุ่แล้วตามข้อกำหนดของ คปภ. ( สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย ) 2.ฟ้าผ่า ซึ่งทำให้เกิดความเสียหาย หรือเกิดไฟไหม้ […]

1 2 3 20